100次浏览 发布时间：2025-01-20 06:02:04
为什么普通人越来越难拿到银行贷款？银行拒绝普通人贷款的原因有哪些？
银行贷款以利率低、还款周期长、无催收非暴力等优势，一直受到各类借款人的青睐。但是现在又出现了一个很奇怪的现象。一方面大客户和企业不需要银行贷款，另一方面普通老百姓需要银行贷款却借不到。
造成这种现象的原因是什么？
1.目标客户不匹配。
要知道，银行贷款的目标客户是有资产和现金流的高收入人群，大型企业和国企，因为这样的客户有足够的还款能力。
如果普通人没有抵押资产的优势，没房没车没社保公积金，银行是不会考虑贷款给你的。这就是“目标客户不匹配”的问题。
2.整体信贷规模有所萎缩。
银行的个人贷款大部分是无抵押消费信用贷款，国有银行和商业银行包括央行都在逐步收紧信贷规模。
假设银行贷款按用途和类型不同分为100笔贷款，信贷本来占10笔贷款。政策调整后只有7份，整体信贷资金的减少会提高贷款申请的门槛。
3.加强风险控制。
银行怕的不是贷款放不下来，季度目标和业绩达不到。他们最担心的是收不回来的贷款造成的本息损失。
出于风险控制的考虑，我宁愿继续持有有效的流动信贷资金，也不愿降低贷款申请的门槛。
4.严格约束还款能力。
你去银行办理信用贷款和消费贷款，你的名下一定要有资产，更看重现金流，也就是用户的还款能力。
比如房贷，要求月收入的两倍才能覆盖月还款额，也就是申请月还款额1万的贷款，要求客户月收入至少2万。
但现实中，收入越低的人越需要贷款，还款能力越弱的人越需要贷款，导致贷款申请人需求越迫切，风险越大。
5.负债率高。
因为近几年众所周知的疫情，逾期、断供、以贷养贷的情况屡见不鲜，导致很多人负债率上升。
而银行信贷对负债率的要求仅次于个人征信。为了尽可能的规避坏账风险，如果负债率高于某个比例，拒绝放贷的可能会很高。
6、没有工资流水
很多申请银行贷款的客户可能是摊贩的个体工商户，主播、up主等自由职业者，但他们没有固定工资，申请银行贷款的难度较大。
因为银行更喜欢有流动工资的工薪族，这可以说明他们有稳定的工作，也便于银行预测借贷风险。
7、征信花了或有不良记录
信贷信贷就是信用贷款，从名称上都能看出来它是以借款人个人信用作为基础的，而个人信用优劣则以征信记录作为评判标准。过多的查询记录，多次申请小贷和网贷的记录，逾期未消除的记录，都会被银行视为个人信用不良，从而拒绝批贷。
总结以上七点，普通人申请银行贷款越来越难，既有银行自身政策调整和信贷规模缩减的原因，也有借款人资质不够、信用差的原因。