100次浏览 发布时间：2025-01-20 02:42:24
现在大家在申请个人消费贷款时会觉得流程非常便捷，可能手机点点贷款就到账了。这是银行在流程优化上做出的优化，将很多流程进行了线上化或合并化。但是贷款的流程本质并没有变，还是会涉及到以下的流程，作为助贷从业人员，还是需要清楚知道这其中的每一个步骤的。具体流程如下：
下面以某一个银行的具体产品给大家梳理一下上述流程，你就会有直观的感受。
以中国银行的中银E贷为例，
在贷款申请环节，需要了解是否符合这一产品的大致要求，比如说这一产品要求是中国银行的存量客户，可以简单理解成是中行的打卡工资或按揭房，或者说需缴纳公积金满足一定的条件，如果是，那基本可以尝试申请。
在我们在中国银行APP上进行申请时，就进入到了受理与调查的环节，同时也会进行风险评估，比如说在申请过程中，我们需要关联个税、公积金等相关信息，同时会授权查询征信、相关大数据读取信息等，只是以前这种线下的流程，现在都交给了系统。
一般过不了多长时间，银行会有短信通知，贷款是否通过，这个过程就可以理解成是贷款审批的过程。
如果审批通过，我们一般的感受就是提款了。如果做个有心人，就会发现，这个过程就是签订合同、贷款发放、贷款支付几个流程的合并。
在提款的过程中，我们已经签订了线上的电子合同，只是很多人不会去详细看而已，在提款到本人账户时，中间有一个环节，叫“贷款资金转出”也就是说，这笔贷款是不可以直接发放到借款人账户上的，这个环节也就是贷款支付环节，也叫受托支付。从借款人的角度，一笔贷款流程到这边基本告一段落，接下来的就是按期还款。
贷款发放后，银行会定期对客户进行贷后管理，如果一直正常还款，银行的贷后环节其实是不大感受到的，银行会定期查询客户的征信，看看当下负债是不是变高了，查询是不是变多了诸如此类的信息。
如果是一些经营类的客户，银行客户经理也有自己的贷后管理方法，比如说刚放款的前几天，客户经理可能会偷偷去到客户经理场地看看，或者让客户定期提交一些经营凭证等。如果涉及到定期提供凭证，那么贷后管理的环节感知度会高一点。
最后是贷款的回收，对银行而言，发放贷款的目的是赚取利息，并收回本金。所以一笔贷款成功结束的标志应该是贷款本金能够全额收回，并按期收取了利息。从客户的角度看，就是这笔贷款成功还清，并结清账户。
贷款的处置，一般贷款到处置环节，就是另外一个结果，贷款在存续过程中，并没能如期全额收回，需要通过处置的过程，延期收回贷款，或尽可能减少贷款本金的损失。我们经常看到的代偿、呆账等也是处置的标志。如果有抵押物，处置也会涉及到抵押物的拍卖等。
不管实际操作流程如何缩短，贷款流程的实质是没有变化的，只有这些环节都经历了，也才符合银行审慎经营的原则。